Administración de Riesgos
Qué es un riesgo: “Incertidumbre concerniente a una perdida que se presenta debido a un conjunto de circunstancias dadas”.
Principios Básicos del riesgo
- No retenga más de lo que pueda soportar en pérdida.
- No arriesgue mucho por poco.
- Considere la probabilidad de los eventos y su impacto potencial.
- No existe “una pérdida sin asegurar”. “Una pérdida sin asegurar” es igual a una retención.
Los riesgos que enfrentan las empresas en todo el mundo han cambiado drásticamente a través de los últimos años. Hoy en día, en adición a las preocupaciones de riesgos tradicionales, como las catástrofes naturales, el panorama de riesgos se ha ampliado para incluir los riesgos de daños a la reputación, nueva reglamentación, cumplimiento de normativas, daños a la propiedad, el aumento en competencia.. Por lo cual es primordial contar con un programa que tenga un perfil único de riesgos y exposiciones. El cual es conocido como un programa de administración de riesgos.
Es importante definir la administración de riesgos: “Es el proceso de proteger los activos de una organización a través de una identificación y análisis de las exposiciones, controlando las exposiciones, financiando las pérdidas con fondos internos y externos, y la implementación y monitoreo de dicho proceso.
Los objetivos de la administración de riesgos en una empresa abarcan el antes, durante y después de una perdida.
Antes:
- La eficiencia (competitividad) y el crecimiento.
- Regulación/conformidad
- Enfoque en riesgos administrables
- Mínima desviación de objetivos
- Promover la estabilidad y maximización de utilidades
- Flujo de efectivo
Durante:
- Proteger a las personas
- Proteger los activos
- Recaudar datos, información y recursos para recuperar la pérdida/reclamación (internas y externas)
- Estimación de la duración de la pérdida/reclamación y disponer del financiamiento adecuado
Después:
- Supervivencia
- Estabilidad (regresar a la eficiencia, competitividad, maximización de utilidades lo antes posible)
- Mantener la rentabilidad o el retorno a la rentabilidad
- Mantener el crecimiento o retornar al crecimiento
- Buen Ciudadano/Responsabilidad Social: no debemos pasar como “los malos;” esto puede representar gastos (relaciones públicas) que no se consideraban necesarios antes de que ocurriera una pérdida mayor (por ejemplo, catástrofes ambientales)
Un programa de administración de riesgos consta de 5 etapas
1. Identificación de Riesgos: el proceso de identificar y examinar las exposiciones de una organización
a. Propiedad (Bienes) b. Recursos Humanos c. Responsabilidad Civil d. Utilidad Neta / Ingreso Neto
2. Análisis de Riesgos: La evaluación del impacto potencial que las varias exposiciones pueden tener sobre la compañía, hay dos tipos de análisis
a. Análisis cualitativo
b. Análisis cuantitativo
3. Control de Riesgos: Cualquier acción o inactividad consiente que minimiza, a un costo óptimo, la probabilidad, frecuencia, severidad, o la incertidumbre de la pérdida
a. Evitar,
b. Prevenir,
c. Reducir,
d. Segregar / separar / duplicar, e. Transferir (ya sea contractual, física, o ambas)
4. Financiamiento de Riesgos la obtención de fondos internos y externos al mejor costo posible para pagar las pérdidas a través de dos modalidades
1. Retención: fondos internos para financiar las pérdidas
2. Transferencia de la responsabilidad: Seguros
5. Monitoreo de Riesgos: implementación y monitoreo del proceso de administración de riesgos
En la etapa del financiamiento del riesgo cabe destacar que la retención genera una carga financiera a las empresas, por lo cual estamos convencidos en que la mejor forma de financiar riesgos es la transferencia a través de seguros, No existe “una pérdida sin asegurar”. “Una pérdida sin asegurar” es igual a una retención.
En NRGI Broker, somos expertos en administración de riesgos. Acércate a nosotros, con gusto te atenderemos.
