Administración de Riesgos

Qué es un riesgo: “Incertidumbre concerniente a una perdida que se presenta debido a un conjunto de circunstancias dadas”.

Principios Básicos del riesgo

• No retenga más de lo que pueda soportar en pérdida.
• No arriesgue mucho por poco.
• Considere la probabilidad de los eventos y su impacto potencial.
• No existe “una pérdida sin asegurar”. “Una pérdida sin asegurar” es igual a una retención.

 

Los riesgos que enfrentan las empresas en todo el mundo han cambiado drásticamente a través de los últimos años. Hoy en día, en adición a las preocupaciones de riesgos tradicionales, como las catástrofes naturales, el panorama de riesgos se ha ampliado para incluir los riesgos de daños a la reputación, nueva reglamentación, cumplimiento de normativas, daños a la propiedad, el aumento en competencia.. Por lo cual es primordial contar con un programa que tenga un perfil único de riesgos y exposiciones. El cual es conocido como un programa de administración de riesgos.

 

Es importante definir la administración de riesgos: “Es el proceso de proteger los activos de una organización a través de una identificación y análisis de las exposiciones, controlando las exposiciones, financiando las pérdidas con fondos internos y externos, y la implementación y monitoreo de dicho proceso.

 

Los objetivos de la administración de riesgos en una empresa abarcan el antes, durante y después de una perdida.

Antes:

• La eficiencia (competitividad) y el crecimiento.
• Regulación/conformidad
• Enfoque en riesgos administrables
• Mínima desviación de objetivos
• Promover la estabilidad y maximización de utilidades
• Flujo de efectivo

Durante:

• Proteger a las personas
• Proteger los activos
• Recaudar datos, información y recursos para recuperar la pérdida/reclamación (internas y externas)
• Estimación de la duración de la pérdida/reclamación y disponer del financiamiento adecuado

Después:

• Supervivencia
• Estabilidad (regresar a la eficiencia, competitividad, maximización de utilidades lo antes posible)
• Mantener la rentabilidad o el retorno a la rentabilidad
• Mantener el crecimiento o retornar al crecimiento
• Buen Ciudadano/Responsabilidad Social: no debemos pasar como “los malos;” esto puede representar gastos (relaciones públicas) que no se consideraban necesarios antes de que ocurriera una pérdida mayor (por ejemplo, catástrofes ambientales)

 

Un programa de administración de riesgos consta de 5 etapas

1. Identificación de Riesgos: el proceso de identificar y examinar las exposiciones de una organización

a. Propiedad (Bienes) b. Recursos Humanos c. Responsabilidad Civil d. Utilidad Neta / Ingreso Neto

2. Análisis de Riesgos: La evaluación del impacto potencial que las varias exposiciones pueden tener sobre la compañía, hay dos tipos de análisis

a. Análisis cualitativo

b. Análisis cuantitativo

3. Control de Riesgos: Cualquier acción o inactividad consiente que minimiza, a un costo óptimo, la probabilidad, frecuencia, severidad, o la incertidumbre de la pérdida

a. Evitar,

b. Prevenir,

c. Reducir,

d. Segregar / separar / duplicar, e. Transferir (ya sea contractual, física, o ambas)

4. Financiamiento de Riesgos la obtención de fondos internos y externos al mejor costo posible para pagar las pérdidas a través de dos modalidades

1. Retención: fondos internos para financiar las pérdidas

2. Transferencia de la responsabilidad: Seguros

5. Monitoreo de Riesgos: implementación y monitoreo del proceso de administración de riesgos

 

En la etapa del financiamiento del riesgo cabe destacar que la retención genera una carga financiera a las empresas, por lo cual estamos convencidos en que la mejor forma de financiar riesgos es la transferencia a través de seguros, No existe “una pérdida sin asegurar”. “Una pérdida sin asegurar” es igual a una retención.

 

En NRGI Broker, somos expertos en administración de riesgos. Acércate a nosotros, con gusto te atenderemos.