Administración de Riesgos
¿Qué es un riesgo? “Incertidumbre concerniente a una pérdida que se presenta debido a un conjunto de circunstancias dadas”.
Principios Básicos del riesgo
A. No retenga más de lo que pueda soportar en pérdida.
B. No arriesgue mucho por poco.
C. Considere la probabilidad de los eventos y su impacto potencial.
D. No existe “una pérdida sin asegurar”; es igual a una retención.
Los riesgos que enfrentan las empresas en todo el mundo han cambiado drásticamente a través de los últimos años. Hoy en día, en adición a las preocupaciones de riesgos tradicionales, como las catástrofes naturales, el panorama de riesgos se ha ampliado para incluir los riesgos de daños a la reputación, nueva reglamentación, cumplimiento de normativas, daños a la propiedad, el aumento en competencia como en el caso de México, que con la reforma energética abre el mercado a la iniciativa privada. Por lo cual es primordial contar con un programa que tenga un perfil único de riesgos y exposiciones. El cual es conocido como un Programa de Administración de Riesgos.
Es importante definir la Administración de riesgos: “El proceso de proteger los activos de una organización a través de una identificación y análisis de las exposiciones, controlando las exposiciones, financiando las pérdidas con fondos internos y externos, y la implementación y monitoreo de dicho proceso de administración de riesgos”.
Los objetivos de la administración de riesgos en una empresa abarcan el antes, durante y después de una perdida
Antes:
- La eficiencia (competitividad) y el crecimiento
- Regulación/conformidad
- Enfoque en riesgos administrables
- Mínima desviación de objetivos
- Promover la estabilidad y maximización de utilidades
- Flujo de efectivo
Durante:
- Proteger a las personas
- Proteger los activos
- Recaudar datos, información y recursos para recuperar la pérdida/reclamación (internas y externas)
- Estimación de la duración de la pérdida/reclamación y disponer del financiamiento adecuado
Después:
- Supervivencia
- Estabilidad (regresar a la eficiencia, competitividad, maximización de utilidades lo antes posible)
- Mantener la rentabilidad o el retorno a la rentabilidad
- Mantener el crecimiento o retornar al crecimiento
- Buen Ciudadano/Responsabilidad Social: no debemos pasar como “los malos;” esto puede representar gastos (relaciones públicas) que no se consideraban necesarios antes de que ocurriera una pérdida mayor (por ejemplo, catástrofes ambientales)
Un programa de administración de riesgos consta de 5 etapas
1. Identificación de Riesgos: el proceso de identificar y examinar las exposiciones de una organización
a. Propiedad (Bienes), b. Recursos Humanos, c. Responsabilidad Civil, d. Utilidad Neta / Ingreso Neto
2. Análisis de Riesgos: La evaluación del impacto potencial que las varias exposiciones pueden tener sobre la compañía, hay dos tipos de análisis
a. Análisis cualitativo, b. Cuantitativo
3. Control de Riesgos: Cualquier acción o inactividad consiente que minimiza, a un costo óptimo, la probabilidad, frecuencia, severidad, o la incertidumbre de la pérdida
a. Evitar, b. Prevenir, c. Reducir, d. Segregar / separar / duplicar, e. Transferir (ya sea contractual, física, o ambas)
4. Financiamiento de Riesgos la obtención de fondos internos y externos al mejor costo posible para pagar las pérdidas a través de dos modalidades
4.1 Retención: fondos internos para financiar las pérdidas
4.2 Transferencia de la responsabilidad: Seguros
5. Monitoreo de Riesgos: implementación y monitoreo del proceso de administración de riesgos
En la etapa del Financiamiento del Riesgo cabe destacar que la retención genera una carga financiera a las empresas, por lo cual estamos convencidos en que la mejor forma de financiar riesgos es la transferencia a través de seguros.
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